Обединение на кредити с лошо ЦКР

Обединение на кредити с лошо ЦКР – възможно ли е и как да се случи?

В последните години все повече хора у нас изпитват затруднения с погасяването на задълженията си. Животът става все по-динамичен, доходите често не успяват да покрият всички разходи, а кредитите се натрупват един след друг. Появява се ситуация, в която месечните вноски към различни банки и финансови институции стават непосилни.

ЗАЯВИ КРЕДИТ

Именно тук идва решението – обединение на кредити, познато още като рефинансиране или консолидиране.

Какво е обединение на кредити?

Обединението на кредити представлява процес, при който няколко отделни заема се събират в един общ. Целта е клиентът да плаща една месечна вноска вместо няколко различни. Това води до:

• по-ниска обща месечна тежест;
• по-добра организация на плащанията;
• възможност за договаряне на по-добри лихви;
• по-малко стрес, свързан с управлението на множество задължения.

Обикновено обединението се предлага от банки или небанкови финансови институции. Те отпускат нов кредит, с който се погасяват всички стари, а клиентът остава с едно задължение.

Възможно ли е обединение на кредити с лошо ЦКР?

Краткият отговор е: да, но е по-трудно.

Повечето банки избягват да финансират клиенти с негативна кредитна история, защото рискът за тях е по-голям. Въпреки това, има начини човек да обедини кредитите си, дори и когато ЦКР не е в най-добро състояние. Това зависи от няколко фактора:

• Степен на просрочие – малки закъснения могат да бъдат пренебрегнати, но при сериозни неплатени задължения шансовете намаляват.
• Обезпечения – ако клиентът предостави ипотека върху недвижим имот или поръчител, шансът за одобрение е по-висок.
• Доходи – доказуем и стабилен доход е ключов фактор, който може да компенсира лошото ЦКР.
• Финансова институция – някои банки са по-строги, докато други (особено небанкови компании) проявяват по-голяма гъвкавост.

Рискове при обединение на кредити с лошо ЦКР

Важно е да се знае, че съществуват и рискове:

• По-висока лихва – институциите компенсират риска с по-скъпо финансиране.
• Залози и обезпечения – често се изисква ипотека или поръчител, което крие риск от загуба на имот.
• Удължен срок – макар месечната вноска да е по-ниска, в крайна сметка може да се плати повече като обща сума.
• Небанкови кредитори – някои от тях предлагат гъвкави решения, но с високи такси и скрити условия.

Кредит до 1000 евро.

Кредит до 2000 евро.

Кредит до 5000 евро.

Съвети за хора с лошо ЦКР, които търсят обединение на кредити

• Проверете текущото си ЦКР – така ще знаете как изглеждате в очите на банките.
• Съберете всички задължения на едно място – точна справка ще ви помогне да планирате.
• Потърсете оферти от няколко институции – условията варират и е добре да сравните.
• Бъдете честни пред кредитора – укриването на информация почти винаги води до отказ.
• Опитайте първо с банката, в която вече имате кредит – тя познава историята ви и може да прояви повече разбиране.

Полезни съвети:

Направете проверка на ЦКР – Извадете актуална справка от БНБ, за да знаете как изглежда вашият профил пред кредиторите. Това ще ви помогне да разберете реалните си шансове.

Съставете точен списък на всички задължения – Запишете размера, лихвата, месечната вноска и остатъчния срок на всеки кредит. Това ще ви даде ясна картина за ситуацията и ще улесни договарянето.

Не търсете най-бързото решение, а най-изгодното – Бързите кредити за обединение често са с високи лихви. По-добре е да отделите време и да сравните няколко оферти.