Обединяване на бързи кредити с лошо ЦКР

Обединяване на бързи кредити с лошо ЦКР – възможно ли е и как да се справим?

В последните години бързите кредити се превърнаха в популярен финансов инструмент за хиляди българи. Те дават възможност за бързо и лесно финансиране при спешна нужда от пари. Но когато човек изтегли няколко подобни заема, особено без добра предварителна преценка, често се стига до натрупване на високи задължения, които трудно се обслужват. Това води до влошаване на кредитното досие и попадането в т.нар. „лошо ЦКР“.

ЗАЯВИ КРЕДИТ

Тогава възниква въпросът: възможно ли е обединяване на бързи кредити с лошо ЦКР и какви са реалните решения за хората в такава ситуация?

Какво представлява обединяването на бързи кредити?

Обединяването (рефинансирането или консолидацията) на бързи кредити е процес, при който няколко по-малки заема се събират в един общ кредит. Целта е:

• намаляване на месечната вноска чрез по-дълъг срок или по-ниска лихва;
• по-добро управление – вместо да се плащат различни вноски към няколко фирми, човек плаща само една;
• избягване на допълнителни такси и санкции, които често съпътстват забавените бързи кредити.

На практика се тегли нов заем (банков или небанков), с който се изплащат всички текущи кредити. Оттам нататък заемателят има само един кредитор и една вноска.

Предимства на обединяването на бързи кредити

• Една месечна вноска вместо няколко – по-лесно за контрол и планиране.
• По-ниско месечно натоварване – разсрочването във времето намалява натиска върху бюджета.
• Избягване на съдебни дела и запори – своевременното обединяване може да спаси заемателя от по-сериозни последици.
• Подобряване на кредитната история – при редовно плащане на новия заем, постепенно се изчиства негативното досие в ЦКР.
• По-малко такси и наказателни лихви – вместо да се плащат глоби на различни фирми, те се елиминират.

Стъпки за обединяване на кредити с лошо ЦКР

• Съберете информация за всички задължения – точни суми, кредитори, остатъци и срокове.
• Определете реалните си месечни възможности – колко можете да плащате без да застрашите бюджета си.
• Проучете опциите – банки, небанкови институции, ипотека, брокери.
• Сравнете условията – лихва, такси, срок, застраховки.
• Подгответе нужните документи – лична карта, договори, удостоверения за доходи.
• Кандидатствайте за консолидационен кредит.
• Използвайте новия заем само за погасяване на старите – не за други разходи.

Кредит до 1000 евро.

Кредит до 2000 евро.

Кредит до 5000 евро.

Възможно ли е обединяване с лошо ЦКР?

Трудността идва именно от факта, че повечето банки отказват кредити на хора с влошена кредитна история. Те приемат такива клиенти като рискови и не желаят да поемат ангажимент.

Въпреки това има няколко реални възможности:

Небанкови финансови институции

Някои компании предлагат кредити за хора с лошо ЦКР. Те са по-гъвкави от банките, но обикновено изискват:

• по-висока лихва;
• обезпечение (например недвижим имот или поръчител);
• доказан доход.

Това може да е вариант за обединяване на няколко по-малки кредита в един.

Ипотечен кредит срещу недвижим имот

Ако заемателят притежава имот, може да изтегли ипотечен заем, дори и при лошо ЦКР. В този случай рискът за кредитора е по-нисък, защото разполага с обезпечение. Тези кредити обикновено имат по-ниски лихви и по-дълъг срок на погасяване, което ги прави подходящи за обединяване на задължения.

Потребителски кредит с поръчител

Някои банки и фирми са склонни да отпуснат заем при условие, че има надежден поръчител с добра кредитна история. Това може да бъде близък роднина или приятел.

Полезни съвети:

Една месечна вноска вместо няколко – по-лесно за контрол и планиране.

По-ниско месечно натоварване – разсрочването във времето намалява натиска върху бюджета.

Избягване на съдебни дела и запори – своевременното обединяване може да спаси заемателя от по-сериозни последици.

Подобряване на кредитната история – при редовно плащане на новия заем, постепенно се изчиства негативното досие в ЦКР.