Кои банки отпускат кредит с лошо ЦКР

Кои банки отпускат кредит с лошо ЦКР

Все повече хора у нас се сблъскват с проблеми при теглене на кредит, когато в кредитното им досие има забавяния или непогасени задължения. Централният кредитен регистър (ЦКР) е мястото, където се съхранява цялата история на всеки потребител – от текущи заеми до стари просрочия.

ЗАЯВИ КРЕДИТ

Една-единствена забавена вноска може да се отрази негативно и да намали шансовете за одобрение.

Какво е лошо ЦКР и защо е проблем?

Централният кредитен регистър (ЦКР) е база данни, администрирана от БНБ, в която всички банки и финансови институции подават информация за своите клиенти. В него се съдържат:

• размер на задълженията;
• вид на кредита;
• текущо състояние на вноските;
• просрочия и събираеми задължения.

Лошо ЦКР означава, че клиентът е имал закъснения над 30 дни или е натрупал значителни просрочия. Това е сигнал за риск и повечето банки автоматично отказват нов заем.

Кои банки са по-склонни да финансират?

Важно е да се уточни, че банките рядко официално обявяват „Отпускаме кредити с лошо ЦКР“. Това би било репутационен риск. Но практиката показва:

• По-малки банки – те понякога проявяват повече гъвкавост, защото искат да привличат нови клиенти.
• Банки с портфейл в потребителското кредитиране – институции, които активно предлагат кредити за обединяване на задължения, могат да разгледат варианти и при лошо ЦКР.

Плюсове и минуси на кредит с лошо ЦКР

Плюсове:

• Възможност да получите нужните средства;
• Шанс да преструктурирате задълженията си;
• Изход от спешна финансова ситуация.

Минуси:

• По-високи лихви и такси;
• По-малък шанс за одобрение;
• Необходимост от обезпечение или поръчител;
• Риск от ново задлъжняване.

Кредит до 1000 евро.

Кредит до 2000 евро.

Кредит до 5000 евро.

Какво да направите, ако сте с лошо ЦКР и търсите кредит?

Анализирайте досието си

Можете да изтеглите безплатен годишен отчет от БНБ. Така ще знаете точно какво виждат банките и ще можете да подготвите аргументи.

Погасете старите задължения

Дори частично погасяване или споразумение със старата банка повишава шансовете за нов кредит.

Изберете правилния кредитен продукт

• Ипотечните кредити имат по-добри условия, но изискват обезпечение.
• Потребителските кредити са по-гъвкави, но с по-висока лихва.
• Рефинансирането може да е изход, ако имате няколко по-малки заема.

Потърсете съдействие от консултант

Финансовите посредници имат опит с различни банки и могат да ви насочат към най-подходящата институция.

Полезни съвети:

Подгответе документите си изрядно – трудов договор, служебна бележка за доходи, извлечение от банкова сметка.

Покажете стабилност – ако имате редовни постъпления (заплата, наеми, пенсия), банката ще гледа по-благосклонно.

Не кандидатствайте едновременно в много банки – всяка проверка в ЦКР остава като следа и може да изглежда отчаяно.